澳门靠谱正规网站

去银行理财少挣了5800元?只因他不知道这个基本常识,真相在这里

前段时间一位客户到银行购买理财产品,可是等赎回的时候却与自己预想的收益整整差了5800多元,到底是为什么呢?是银行故意坑客户,还是客户自己弄错了呢?这里面又有什么知识点呢?咱们今天和大家聊聊这个话题。

好长时间没有讲理财知识了,有许多人给我发私信问了一些具体的理财方面的问题,最近我将分阶段地给大家再讲讲理财方面的知识,也正好回答一下许多网友的提问,今天要讲的也是一个非常重要但是很容易被大家忽略的知识点,请大家一定要看完,保证对大家以后的理财有帮助。

为了让大家更好的理解和消化,咱们先从一个实际的案例入手,一个客户去银行办理了10万元的理财产品,预期年化收益是7%,期限是2个月,但是等产品到期的时候,这位客户并没有拿到他自己想的10万*7%=7000的收益,而是只拿到了1150元,整整相差了5850元。

那到底问题出在了哪呢?是银行搞错了吗?其实不是,而是客户并没有理解年化收益率和年利率的区别,咱们平时最常见的定期存款,按照人民银行的要求,都是会标明年利率的,比如现在的一年期定期存款,年利率是1.35%,那么存10万一年到期后他的收益就是10万*1.35%=1350元,这个没有任何问题。

但是回到今天的这个案例,他的利率是年化收益率是7%,这个和年利率还是有区别的,年利率是产品持有满一年的收益,这个是固定不变的;但是年化收益率是按照这个产品预计持有满一年的收益。

但是今天这个案例中的产品只有2个月,他即使到期了也只是持有了2个月,并没有满一年,因此只能按照2个月的收益计算,那么他的计算方法就比较简单了,就是10万*7%/365*60天=1150元,说明银行的算法是没错的,只是客户没有搞清楚年利率和年化收益率的区别,当然也怪银行的理财经理没有和客户说清楚,造成了误解。

那说到这里,还有朋友提出疑问,说我在买一些货币基金,比如余额宝、或者银行的一些现金管理类产品的时候,他的利率却实“七日年化收益率”,这又是这么回事呢?

其实这个和咱们刚才讲的年化收益率是一样的,也是把这个产品预计持有满一年的收益计算出来,但是还是有很大的区别,因为对于货币基金他的收益是每天都在变化的,人们为了比较好地评估他的价值,或者给购买者一个参考的依据,就把这个基金每一天的年化收益率算出来,取最近7天的平均值,就得出了七日年化收益率的值。

可以说货币基金的7日年化收益率的值是一个预估值,也是每天都在变化的,即使你持有满一年,也不会拿到购买产品的时候计算出来的收益,这个收益有可能会高,也有可能会变低,比如最开始余额宝推出的时候,他的7日年化收益率达到了6%,受到了大家的热捧,而现在只有二点几,就是这个道理。

以上呢我们通过实际的案例和具体的计算方法,向大家解释了年利率和年化收益利率的区别,也讲解了7日年化收益率的一些知识点,希望大家在以后购买理财产品的时候,一定要关注一下他的收益水平是什么样的,具体是如何计算的,千万不要因为自己计算失误而白白遭受损失。

那么大家还有那些在理财方面不懂的知识或疑问,欢迎大家留言评论,如果可能的话,我会做成文章或视频,给大家做出详细的讲解。

“小银哥说金融”是一档面向普通百姓,分享金融知识的科普类节目,请大家关注我,带你了解更多的金融知识。