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通货膨胀导致人民币贬值,但这类人却成“大赢家”?看看有你吗?

文:冬红

如今,随着房地产市场的发展和房价的飙升,人们对房子的关注度越来越高。为了结婚,很多人甚至需要掏空“六个口袋”,还要背上房贷。要生孩子,还需要购买一套学区房。有些人为了养老,还会挑一个清净的地方专门买房,但是,并不是每个人都能负担得起高昂的房价,大多数人只能通过贷款买房。而人们越早买房,就越能感受到人民币贬值和通胀带来的好处。

过去10年,中国GDP增长迅速,但M2增长较快,从1990年的0.81增长到2017年的2.02。你也可以明白为什么钱变得越来越不值钱了。这是因为中国经济近几十年来增长迅速,也创造了更多的货币。

一般来说,货币贬值有两个因素,一是通货膨胀,二是汇率上升。大多数国家的货币贬值实际上是由通货膨胀引起的。此外,对于世界上每个国家来说,通货膨胀都是一个不可避免的“问题”。因为在经济发展过程中,随着国家对市场的刺激和各种货币量化宽松政策的影响,物价水平和劳动力成本自然会开始缓慢上升,所以通胀自然不可避免。

那么什么是通货膨胀?实际上,通货膨胀是指经济运行中物价整体持续上涨的现象。因为纸币的发行量超过了流通中实际需要的货币量,就导致了通货膨胀。简而言之,国家拥有更多的货币,市场上流通的货币数量超过了社会财富创造的速度。这样一来,钱自然就没那么值钱了。

举一个非常简单的例子。如果在10年前贷款买了房子,每个月要还1000元。与当时的物价和工资水平相比,每月还1000元还是非常多的。然而,今天,通货膨胀正在推高物价和工资,而债务却没有增加。如今,每月还房贷还是1000元。目前,还款压力已大大低于过去,这意味着抵押贷款的总价值正在下降。因此,当通货膨胀发生时,债务的价值实际上会下降,这实际可以看作是一种收入。

此外,根据相关数据显示,2017年至2019年短短三年内,我国通胀率由1.59%上升至2.9%,实现了通胀率的连续三次上升,而这一“三连涨”也意味着我国居民财富价值出现了“三连降”。对此,也有专家指出,官方公布的2.9%只是全国平均水平,而现实生活中的通胀率可能远高于此,且比例可能在5%左右。这也就不难解释,为什么人们常常感叹钱越来越不禁花了,钱越来越不值钱了。

但即使人们担心通货膨胀会导致人民币贬值,这类人仍然暗自高兴,有的人甚至“越贬值,越高兴”。这些人在银行有不少贷款的人。随着人民币的不断贬值,通货膨胀也会使他们的债务贬值,这相当于变相减少他们的债务。

但在过去的二十年里,买房无疑是最好的选择,房子的升值率远远高于通货膨胀率。不过,现在随着多项调控政策的出台,房地产市场逐渐降温,房价也更加稳定。货币贬值,房价稳定,一定程度上,房地产已经开始贬值,不再适合投资,有些人会选择投资更加保值的黄金。不过,从近10年国内市场来看,黄金的收益率远远低于货币的增长率。

也许,有人会问,在银行存钱能抵御通货膨胀的风险吗?其实,一般来说,这是很难实现的。我们应该知道,中国三年多的年利率只有2.75%。面对每年接近5%的通胀率,这显然是不够的。

事实上,除了把钱存入银行和投资房地产之外,还有很多其可以投资的东西。通货膨胀的根源在于货币的过度发行,货币购买力下降的另一面是稀缺资源和资产价格的上涨。未来,对于资产水平低、风险承受能力弱的人群来说,稀缺的可能是优质上市公司股权、大宗商品、国债、外汇等,减少储蓄,多购买风险较小的金融产品,可以在保证本金安全的基础上,有效抵御突破性通胀。

如果对相关知识有很好的了解,并且自己的经济条件允许,也可以用部分资金购买这些产品来抵消通货膨胀。然而,这也要求我们实现投资的多样化,不应该把所有的资金都放在银行,也不应该把所有的投资都放在一个领域,把鸡蛋放在多个篮子里才是最正确的选择。

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